Lånelöfte – så fungerar det

Lånelöftet är det första steget när du ska köpa bostad. Det visar hur mycket du får låna och ligger till grund för visningar, budgivning och hela bostadsaffären. Här får du en tydlig guide över hur lånelöften fungerar, hur du ökar dina chanser att bli godkänd och vanliga misstag att undvika.

Ett lånelöfte är ett preliminärt besked från banken om hur mycket du får låna baserat på din ekonomi. Det visar:

• din maxgräns för bolån

• vad banken anser är en hållbar månadsbetalning

• att du är redo att lägga bud

Lånelöftet är inte ett bindande avtal, men i de allra flesta fallen beviljas samma lånebelopp även efter att du vunnit en budgivning.

1. Inkomst & anställning

• Lön

• Anställningsform (fast vs tidsbegränsad)

• Extra inkomster (bonus, OB, sidoprojekt – ibland)

2. Utgifter

• Andra lån

• Kreditkortsskulder

• Underhållsstöd/barn

• Återkommande kostnader

3. Kvar-att-leva-på-kalkyl (KALP)

Bankerna använder schabloner för mat, el, telefon, transport etc.
Om du har låga kostnader privat spelar det tyvärr ingen roll – banken använder sina tabeller.

4. Räntestress

Bankerna räknar ofta med 7 % ränta för att vara säkra på att du klarar högre ränteutgifter.

• Logga in på bankens hemsida

• Fyll i ekonomi, skatt, lån, familjesituation

• Banken gör en kreditkoll

• Du får ett lånelöfte direkt eller inom 24 h hos de flesta bankerna.

Bra att veta:

• Det är gratis

• Det påverkar inte din kreditvärdighet om du söker ett lånelöfte men om du söker till många banker samtidigt och de alla tar kreditupplysning kan det belasta din kreditscore hos vissa banker.

• Du kan ha flera lånelöften samtidigt

Tillräcklig inkomst
Är du ensam och söker ska du kunna bära lånets kostnader tillsammans med andra utgifter och levnadskostnader. Ofta ökar chansen ifall man har en medsökande på låneansökan. Dvs att ni är fler än 1 person som söker lånet.

2. Skuldkvot
Du får oftast max låna 4,5x din årsinkomst men det finns banker som beviljar ändå.

3. Kontantinsats
Minst 15 % av köpesumman.

4. Stabil ekonomi
Banken gillar:
✔ fast jobb
✔ inga betalningsanmärkningar
✔ inga stora snabblån

• Överskattar sina inkomster

• Glömmer att lägga in kreditkort

• Inte informerar om barn/boendesituation

• Räknar med bonus som banken inte godkänner

• Ansöker i en bank med hårda kriterier

Vanligtvis:

• 3 månader

• 6 månader hos vissa banker

Du kan ofta förnya det enkelt online.

Om din ekonomi ändras (ny lön, nytt lån, ändrad familjesituation) måste banken uppdatera lånelöftet. Det gör du enkelt online genom att skicka in en ny ansökan.

Du kan ha lånelöfte från flera banker samtidigt. Det gör att:

• du kan jämföra räntor

• du får bättre position i budgivningar

• du slipper bli låst vid en bank

Bankerna ser inte varandras lånelöften men de kan i vissa fall se att en annan bank begärt en kredituplysning.

Länkar:

• Bolånekalkylator

• Kontantinsats-kalkylator

• Kvar-att-leva-på (KALP)-information

• Månadskostnads-kalkylator